Qué preparar antes de pedir un préstamo

Antes de pedir un préstamo, comprueba con números que podrás devolver el total en su fecha sin desatender tus gastos básicos. Ten a mano tu DNI o NIE en vigor, el IBAN de una cuenta española a tu nombre y un justificante de ingresos. Reserva tiempo para leer la INE y el contrato, y asegúrate de que estás en la web correcta antes de escribir tus datos. Al final de esta guía tienes una lista de control para repasarlo.

Empieza por el presupuesto

La pregunta útil no es cuánto te pueden prestar, sino cuánto puedes devolver sin dejar de pagar lo básico. Para responderla necesitas tres cifras del mes en que vence el pago: lo que ingresas, lo que ya tienes comprometido (alquiler o hipoteca, suministros, transporte, otras cuotas) y lo que sueles gastar en lo demás.

Un ejemplo teórico, con cifras redondas que no describen a nadie en concreto: ingresos de 1.400 € al mes, 950 € de gastos fijos y 300 € de gastos variables. Quedan 150 € de margen. Un préstamo que obliga a devolver 330 € en una sola fecha no cabe en ese mes sin recortar otra cosa. Una devolución repartida en cuotas podría caber, a cambio de pagar intereses durante más tiempo, y siempre que la cuota deje algo de margen para imprevistos. Hacer esta cuenta antes de solicitar te evita pedir un importe que luego no podrás devolver.

Tres ajustes que ayudan:

• Pide solo lo que necesitas. Cada euro de más genera intereses durante el plazo entero.
• Haz coincidir el vencimiento con tus ingresos. En el préstamo en un pago eliges el plazo entre 7 y 35 días; en cuotas, cada cuota vence el mismo día del mes en que firmas. Una fecha justo después de cobrar reduce el riesgo de quedarte corto.
• Si tus ingresos varían de un mes a otro, calcula con el mes más flojo, no con la media.

El simulador te da el total y las fechas para cualquier importe y plazo, y la guía sobre el coste total explica de dónde sale cada cifra.

Ten a mano la documentación

Necesitarás tu DNI o NIE en vigor, el IBAN de una cuenta española a tu nombre, un justificante de ingresos y un móvil y un correo propios. Qué pide Creditron, para qué y por qué canal está en documentos y datos; quién puede solicitar, en requisitos. Aquí solo dos detalles que suelen retrasar una solicitud.

El IBAN, a tu nombre y sin erratas

El dinero se transfiere a la cuenta que indicas, y esa cuenta tiene que estar a tu nombre. Una cuenta de otra persona, aunque sea de tu familia, no sirve. Un IBAN español empieza por ES y tiene 24 caracteres. Cópialo desde la aplicación de tu banco o de un extracto en lugar de escribirlo de memoria, y revísalo por grupos de cuatro.

Lee la INE y el contrato antes de firmar

Antes de firmar recibes la Información normalizada europea (INE) y el contrato. La ley obliga a entregarte la INE con antelación para que puedas comparar y decidir, así que no hay motivo para firmar sin leerla. Busca en ella, como mínimo:

• el importe, el plazo y las fechas de pago;
• el TIN, la TAE y el importe total adeudado;
• qué ocurre si te retrasas, con el tipo de demora y la posible comunicación a ficheros de solvencia;
• el derecho de desistimiento, que te permite echarte atrás en 14 días naturales sin dar motivos;
• cómo devolver antes y si eso tiene coste (en Creditron, ninguno).

Si algo no coincide con lo que habías simulado, pregunta antes de firmar. La firma es electrónica, con un código: no lo compartas con nadie. Qué documentos recibes y en qué orden lo tienes en documentos antes de firmar, y el modelo completo, en el contrato tipo.

Comprueba en qué web estás

Antes de escribir tus datos, mira la barra de direcciones. La web de Creditron es creditron.es, sin letras de más, guiones ni otras terminaciones. El candado de https cifra la conexión, pero no demuestra quién está al otro lado. Entra escribiendo la dirección o desde un marcador, no desde un anuncio o un mensaje que te hayan enviado, y desconfía de quien te pida dinero para concederte un préstamo: Creditron nunca lo hace. Las señales de alarma están en cómo reconocer una página falsa.

Ten en cuenta también a dónde lleva el botón de solicitud:

¿Cuándo conviene esperar?

Hay situaciones en las que pedir un préstamo, de Creditron o de cualquier entidad, probablemente empeore las cosas:

• si lo necesitas para pagar otro préstamo o una deuda vencida, porque encadenar préstamos suma intereses sin resolver el problema (lo explicamos en cómo actuar si no llegas a un pago);
• si tu presupuesto no deja margen en el mes del vencimiento, ni siquiera con otro plazo;
• si ya tienes pagos atrasados con otras entidades;
• si alguien te presiona para firmar deprisa o no tienes tiempo de leer la INE con calma.

En esos casos, antes de solicitar nada, merece la pena hablar con quien te reclama el pago o buscar asesoramiento gratuito en los servicios de consumo de tu ayuntamiento o comunidad autónoma.

Lista de control antes de solicitar

• He calculado el total a devolver y cabe en mi presupuesto del mes del vencimiento, con margen.
• El vencimiento cae después del día en que cobro.
• Pido solo el importe que necesito.
• Mi DNI o NIE está en vigor.
• Tengo el IBAN de una cuenta española a mi nombre, copiado del banco.
• Tengo un justificante reciente de mis ingresos.
• Uso mi propio móvil y mi propio correo.
• He comprobado que la dirección de la web es la correcta.
• Nadie me ha pedido dinero por adelantado.
• Voy a leer la INE y el contrato antes de firmar, y sé que tengo 14 días para desistir.
• Sé a quién escribir si más adelante me cuesta pagar: soporte@creditron.esCopiar.

Si todas las frases de la lista son ciertas en tu caso, en el proceso de solicitud se explica cada fase y qué ocurre después de enviar tus datos.